Er zijn meer dan 25 aanbieders van pensioenproducten voor ZZP’ers in Nederland. De meeste vergelijkingssites rangschikken op commissie. Wij rangschikken op geschiktheid voor freelancers.
ℹ Hoe we vergelijken
We kijken naar: totale kosten (servicekosten + fondskosten), flexibiliteit (pauze, overstap), beleggingsopties, minimale inleg, en klantervaringen. Niet naar affiliate-commissie.
Snel overzicht
| Aanbieder | Type | Kosten indicatief | Beste voor |
|---|---|---|---|
| BrightPensioen | Lijfrente beleggen | ~0,43% + €12/mnd | Lage vaste kosten bij klein vermogen |
| Brand New Day | Lijfrente beleggen | ~0,40-0,51% + €60/jaar | Indexbeleggen, bewuste keuze |
| Knab | Lijfrente beleggen | ~0,6-0,8% | Bankklanten die alles bij één bank willen |
| NN (Nationale-Nederlanden) | Lijfrenteverzekering | ~1,0-1,5% | Levenslange uitkering direct geregeld |
| a.s.r. | Lijfrenteverzekering | ~1,0-1,5% | Verzekerd, garantievarianten |
| ABN AMRO | Banksparen | ~0% beheer | Zekerheid, geen beleggingsrisico |
| De Goudse | Lijfrenteverzekering | ~1,0% | Kleinere ZZP’ers, persoonlijk contact |
Kosten zijn indicatief. Verifieer altijd bij de aanbieder.
De aanbieders uitgelicht
BrightPensioen; beste prijs-kwaliteit
BrightPensioen is een coöperatie: je wordt als lid mede-eigenaar. Geen winstoogmerk, lage kosten.
Kosten: Maandelijkse vaste fee van €12 + een percentage over het vermogen. Bij kleine vermogens (onder €50.000) zijn de vaste kosten relatief hoog; bij grotere vermogens is BrightPensioen een van de goedkoopste.
Fondsen: Eigen BrightPensioen-fondsen op basis van indexbeleggen (MSCI World, staatsobligaties). Duurzame opties beschikbaar.
Flexibiliteit: Inleg pauzeren is mogelijk. Geen uitstapkosten.
Geschikt voor: ZZP’ers die al een redelijk vermogen hebben opgebouwd en bewust willen beleggen met lage kosten.
Brand New Day; beste voor indexbeleggen
Brand New Day biedt een transparante kostenstructuur met eigen BND-indexfondsen (Vanguard en Northern Trust als onderliggende fondsen). Al langere tijd een publiekslieveling onder bewuste beleggers.
Kosten: Vaste servicekosten van €60 per jaar plus 0,25% variabel. Fondskosten 0,15-0,26%. Totaal circa 0,40-0,51% + €60/jaar.
Let op: Die €60 vaste kosten zijn bij een klein vermogen relatief duur. Pas echt voordelig boven circa €25.000 vermogen.
Fondsen: Wereld Indexfonds (hedged en unhedged), Carbon Screened variant, Emerging Markets, Amerika, Europa. Ruime keuze voor wie zelf wil sturen.
Flexibiliteit: Pauze mogelijk, geen uitstapkosten, extra stortingen altijd welkom.
Knab; voor wie alles bij één bank wil
Knab biedt pensioensparen aan als onderdeel van hun bredere bankdienstverlening. Handig als je al Knab gebruikt voor je zakelijke rekening.
Kosten: Enigszins hoger dan BrightPensioen en Brand New Day, mede door de bancaire structuur.
Voordeel: Één dashboard voor zakelijk bankieren én pensioen.
Nadeel: Iets hogere kosten; niet de goedkoopste als je puur op kosten selecteert.
Nationale-Nederlanden en a.s.r.; voor wie levenslang wil
Verzekeringsproducten zijn duurder maar bieden iets wat de beleggingsaanbieders niet geven: een levenslange uitkering gegarandeerd; zonder dat je bij pensionering zelf een uitkering moet inkopen.
Kosten: 1,0-1,5% per jaar, soms meer. Bij kleinere vermogens is dit een flink nadeel.
Voordeel: Je weet vooraf wat je maandelijks krijgt. Geen risico dat je het geld overleeft.
Geschikt voor: ZZP’ers die zekerheid boven rendement stellen, of als aanvulling op een beleggingspot.
ℹ Shoprecht: het alternatief
Je hoeft geen verzekering af te sluiten om levenslang te kunnen uitkeren. Via shoprecht koop je bij pensionering met je opgebouwde beleggingsvermogen een levenslange uitkering in bij de verzekeraar met de beste offerte. Dat is vaak goedkoper dan een verzekering de hele weg.
Banksparen (ABN AMRO, ASN); voor zekerheid
Bankspaarrekeningen bieden de hoogste zekerheid: geen beleggingsrisico, depositogarantie tot €100.000, altijd naar nabestaanden bij overlijden.
Kosten: Doorgaans geen beheer- of fondskosten. Alleen de gemiste rente vs. rendement.
Nadeel: Uitkering is altijd tijdelijk (maximaal 20 jaar). Bij een lange levensverwachting loop je het risico het saldo te overleven.
Geschikt voor: ZZP’ers kort voor pensionering, of als veilige component naast een beleggingspot.
Hoe kies je?
1. Stel je horizon vast Meer dan 10 jaar te gaan? Beleggen levert waarschijnlijk meer op dan sparen. Minder dan 7 jaar? Overweeg banksparen of een lifecycle-aanpak.
2. Bereken je benodigde inleg Zonder te weten hoeveel je maandelijks nodig hebt, kun je niet goed vergelijken welke aanbieder kostenefficiënt is. De kostenstructuur van aanbieders werkt anders uit bij €100/maand versus €500/maand.
3. Vergelijk kosten bij jouw scenario Een vaste fee van €60/jaar is 5% bij €1.200 vermogen maar 0,12% bij €50.000. Reken het uit voor jouw situatie.
4. Check flexibiliteit Ga je elke maand inleggen of onregelmatig? Heb je soms een jaar weinig inkomsten? Kies een aanbieder waarbij je makkelijk kunt pauzeren zonder boetes.
5. Overweeg een combinatie Niets verplicht je om bij één aanbieder alles neer te zetten. Veel ZZP’ers splitsen: een deel bij een goedkope indexbelegger, een deel in banksparen voor zekerheid.
Onze aanbeveling per profiel
Starter, budget €100-200/mnd: BrightPensioen (lage kosten bij kleine stortingen) of Brand New Day (als je al iets vermogen hebt).
Gevorderd, budget €300+/mnd: Brand New Day of BrightPensioen; beide uitstekend. Vergelijk op fondskeuze en interface.
Kort voor pensioen (minder dan 10 jaar): Banksparen voor het nieuwe geld, of een lifecycle-product bij NN of a.s.r. dat automatisch afbouwt.
FOR-omzetting (koopsomstorting): Nationale-Nederlanden, a.s.r., Brand New Day of BrightPensioen accepteren koopsomstortingen.
Doe eerst de pensioenscan
Voordat je een aanbieder kiest, is het nuttig te weten hoeveel je maandelijks moet inleggen. Dat bepaalt mede welke kostenstructuur voor jou het gunstigst uitpakt.
Bijgewerkt: maart 2026. Kosten zijn indicatief en gebaseerd op openbare bronnen. Verifieer altijd de actuele tarieven bij de aanbieder. Dit artikel is geen financieel advies.