De AOW (Algemene Ouderdomswet) is de basispensioenuitkering voor iedereen die in Nederland heeft gewoond of gewerkt. Als ZZP’er heb je hier automatisch recht op, je hoeft er niets extra’s voor te regelen. Maar AOW alleen is zelden genoeg voor een comfortabel inkomen na je pensioenleeftijd.
AOW-bedragen 2026
Per 1 januari 2026 gelden de volgende bruto maandbedragen:
| Situatie | Bruto per maand |
|---|---|
| Alleenstaand (volledig) | €1.637,57 |
| Gehuwd/samenwonend per persoon | €1.122,12 |
Vakantiegeld wordt eenmalig in mei uitbetaald:
| Situatie | Per maand | Per jaar |
|---|---|---|
| Alleenstaand | €106,55 | €1.278,60 |
| Per persoon (samenleving) | €76,10 | €913,20 |
Nettobedragen liggen lager na loonheffing en Zvw-bijdrage. Hoeveel precies, hangt af van je totale inkomen in dat jaar.
AOW-leeftijd 2026
| Geboortejaar | AOW-leeftijd |
|---|---|
| 1957 | 66 jaar + 7 maanden |
| 1958 | 66 jaar + 10 maanden |
| 1959 – 1963 | 67 jaar |
| 1964 en later | 67 jaar + 3 maanden (verwachting) |
⚠ Let op
De AOW-leeftijd voor mensen geboren in 1964 of later is nog niet wettelijk vastgesteld. Ze is gekoppeld aan de levensverwachting en kan nog wijzigen. Controleer svb.nl voor de meest actuele informatie.
Hoe bouw je AOW op?
AOW bouw je op door in Nederland te wonen of werken tussen je 17e verjaardag en de AOW-leeftijd. Per jaar telt dat voor 2% van de volledige AOW; volledige opbouw kost dus 50 jaar.
Als ZZP’er bouw je AOW op zolang je in Nederland woont, ook in een verliesjaar waarbij je geen inkomstenbelasting betaalt.
→ Kortere opbouwperiode
Stel je hebt 40 jaar in Nederland gewoond:
40 jaar × 2% = 80% opbouw
80% × €1.638 ≈ €1.310 per maand bruto (alleenstaand, 2026)De overige 20% mis je definitief, tenzij je die jaren alsnog vrijwillig verzekert via de SVB.
Jaren buiten Nederland
Elk jaar buiten Nederland tussen je 17e en de AOW-leeftijd kost je 2% AOW. Bij 5 jaar buitenland ontvang je 90% van het volledige bedrag.
Heb je in het buitenland gewerkt? Dan kun je via de sociale verzekering van dat land rechten hebben opgebouwd. Sommige landen hebben verdragen met Nederland die dit verrekenen; de SVB kan dit voor jou uitzoeken.
Het AOW-gat: vroeg stoppen vs. AOW-leeftijd
Wil je eerder stoppen dan de AOW-leeftijd? Dan heb je een periode zonder AOW-inkomen, en dat moet je zelf opvangen.
→ 5 jaar eerder stoppen
Stoppen op leeftijd: 62 jaar
AOW-leeftijd: 67 jaar
AOW-gat: 5 jaar
Gemist inkomen: 5 jaar × 12 mnd × €1.638 = €98.280Dat kapitaal heb je nodig uit je eigen opbouw. Bij een jaarlijks rendement van 4% op je vermogen moet je bij stoppen op 62 jaar circa €90.000 extra hebben bovenop wat je voor de pensioenperiode zelf nodig hebt.
Wat dekt AOW niet?
AOW is puur inkomensdekking bij het bereiken van de pensioenleeftijd. Arbeidsongeschiktheid vóór die leeftijd, overlijden, zorgkosten en vroegpensioen vallen er allemaal buiten:
- Arbeidsongeschiktheid vóór de AOW-leeftijd: daarvoor is een AOV
- Overlijden: nabestaandenpensioen is een apart product
- Zorgkosten: gedekt via zorgverzekering of Wlz
- Vroegpensioen: eigen verantwoordelijkheid
AOW en ZZP: wat betekent dit in de praktijk?
AOW geeft je een basisinkomen van circa €1.638 per maand bij pensionering. Voor de meeste ZZP’ers is dat onvoldoende voor de gewenste levensstandaard. Het verschil, je pensioengat, moet je zelf aanvullen via lijfrente, beleggingen of andere opbouw.
Bron: SVB.nl (bijgewerkt 2026-03-13). Dit artikel is informatief en geen financieel advies.